继“两大硬件”之后，婚恋市场上丈母娘们挑女婿时又有了新的杀手锏——查征信。3月10日，中国人民银行副行长陈雨露在回答记者提问时介绍，“现在不少未来岳母在挑女婿时要求看男方的人民银行征信报告”，通过看他的信用状况来评估他的经济实力和品行。
“信用无价”的说法我们经常能听到，当今社会也在宣传“信用社会”的概念，那么“征信报告”在个人信用中究竟扮演一个什么样的角色？如果出现了“黑点”又该怎么处理呢？今天我们就一起来了解一下。
征信报告知多少
首先，我们这里提到的征信报告是指“个人信用报告”，企业信用报告不在本文论述之列。个人信用报告分三类，从个人基础信息、信用交易信息到公积金养老金等其他信息，覆盖范围很广，主要用于查询个人的“社会信用”，当然也能旁证出个人在一定时间内的经济状况。
目前，我国的征信报告采取了“政府+市场”的模式。人民银行征信中心负责的国家信用信息基础数据库，接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据，9.9亿自然人的信用信息，还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息；而我国首个市场化的个人征信机构“百行征信”也已经签约接入了600多家机构的信用信息。
一般来说，当你与金融机构、银行等打交道，进行贷款、办理信用卡等操作时，他们会查询你的征信报告，以进行审核决定是否通过你的申请。当然个人也能查询自己的信用报告，人行征信中心目前给个人提供了两次免费查询的机会，而百行征信也已经正式推出了个人信用报告等3项征信服务产品。
此外，随着“信用社会”的推进，许多社会机构也纷纷建立自己的信用分系统，以便进行“信用服务”，比较出名就有芝麻信用分。
哪些操作会影响征信？
个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。因此，凡是与这两类机构打交道，就会新增信用信息。
那大家都在用的蚂蚁花呗、京东白条、微粒贷、蚂蚁借呗呢？
要搞清会不会录入征信信息，首先需要看这些产品是谁推出。京东白条18年4月已经接入征信，蚂蚁花呗部分用户也已经上报征信。虽然是“虚拟电商信用卡”，但是全面接入只是时间问题。
微粒贷和蚂蚁借呗则稍有区别。微众银行是银监会批准成立的首批5家民营银行之一，微粒贷作为银行推出的信贷产品，其借贷记录肯定会在个人征信报告中体现；同理，“蚂蚁借呗”和“网商贷”由网商银行推出，也会将相应信用信息上报央行征信中心。
此外，一些消费金融公司，比如苏宁金融推出的“任性付”，由于是持牌金融机构推出，同样是要上报信息。
因此，大家在使用这类产品时，一定要看清楚是否影响征信，尽量保持一个良好的使用习惯，最好少用，并且做好对应记录避免逾期。
如何处理征信黑点？
俗话说，常在河边走哪有不湿鞋。在信贷产品如此丰富、超前消费大行其道的今天，因为遗漏或是一时吃紧而导致了“逾期”的出现，又该如何处理呢？
刚发生逾期：立马补交，同时尽快联系银行。在银行尚未将信息上报的情况下进行沟通，以便消除。
已经上报：此时，更需要跟银行好好沟通，争取让银行出具“非恶意逾期证明”。
最坏结果：如果没能拿到“非恶意逾期证明”，那就迅速补交。补交完成后5年，对应信息会被消除。需要注意的是，这5年间千万要保持良好的信用记录，否则产生新的信息就需要更长时间。
此外，逾期以后千万不要相信所谓“不良信用记录花钱铲单”的中介公司，因为个人信用信息只有对应上传的银行才能消除，连人行征信中心都无法操作，冤枉钱决不能花。
在“信用社会”的大潮下，个人良好信用的价值将会越来越高。除了保持个人良好的信用，另外就是不要随意为他人做信用担保，这样才能充分享受到好信用带来的便利。