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科技赋能金融,技术助力普惠 飞贷金融科技推动破解小微企业融资困境

来源:   作者:   时间:2019-07-05 17:07  字号选择:

摘要:"今年3月,国务院发布《政府工作报告》,指出要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款;同月,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,要求2019年五家大型国有银行小微企业贷款要增长30%以上。"

小微企业贷款余额35万亿


近年来,国家高度重视中小微企业融资难、融资贵的问题,并多次采取宏观政策助推小微企业破解融资困境。


今年3月,国务院发布《政府工作报告》,指出要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款;同月,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,要求2019年五家大型国有银行小微企业贷款要增长30%以上。


6月13日,国务院副总理刘鹤在“第十一届陆家嘴论坛”上表示,加大金融对经济高质量发展的支持,加快提升金融的服务能力,聚焦中小企业和科创企业,缓解小微企业融资难融资贵的问题。


不过,民营小微企业融资依然面临诸多难题:小微企业缺乏固定资产等抵押品,我国的担保体系又不健全;小微企业贷款风险大、成本高;银行与小微企业信息严重不对称;政府隐性担保扭曲了资源配置市场化机制,大型国有企业成为银行重点客户;思想观念存在着严重的所有制歧视,信贷员不愿意小微企业做业务;银行激励问责机制不完善,差异化监管政策没有落地,小微企业贷款的追责制度现在还不够细化……


目前而言,在相关部门和各金融机构的共同努力下,金融服务小微企业取得了一定的成效,小微企业获得的信贷支持力度不断加大、融资成本明显下降,金融服务覆盖面逐步拓宽。


而且,在金融科技的助力下,金融服务模式和产品不断创新,金融服务便利程度持续提高,适应小微企业特点的多元化融资渠道得到拓展。


数据显示,截止到2019年5月末,我国小微企业贷款余额35万亿元,占全部信贷比例24%,授信贷1000万元以下的普惠性贷款约10万亿元,比2018年初增长幅度达到31%,小微企业贷款利率也在逐渐下降,2019年1至4月,小微企业贷款利率为6.9%,其中5家国有大型商业银行小微企业贷款利率仅4.8%。


金融科技助力普惠金融


值得注意的是,在破解小微企业融资难题中,金融科技助推金融机构创新成为了重要角色,在拓展金融服务的空间、助力普惠金融方面也发挥着越来越不可替代的作用。


在2019 第三届中国普惠金融高峰论坛上,深圳中兴飞贷金融科技有限公司联合创始人、副总裁孟庆丰指出,金融科技可以为金融机构提供知识、技术等方面的支持,让金融机构能够在移动信贷能力建设上实现提升,为小微企业融资提供更多机会与支持。


针对民营企业、小微企业融资问题,各大金融机构纷纷开始下沉业务,银行机构陆续进行数字化转型。据了解,建设银行通过成立全资金融科技公司“建信金融科技”,其普惠金融贷款余额达到6310亿元,增速为51%。


与此同时,各金融机构也纷纷布局金融科技, 然而,金融机构布局金融科技并非易事,尤其是以中小银行为代表的金融机构,面临着一次性投入、时间成本、人才成本、试错成本等诸多挑战。“前期投入非常大,飞贷金融科技近10年研发投入上也有几十亿的规模。另外,在IT、风控、高精尖技术人才等方面,都需要投入大量资金。”孟庆丰表示。


在挑战面前,金融机构与金融科技企业的牵手成了最佳解决方案。作为金融科技公司的代表,飞贷金融科技为金融机构的转型与下沉提供了强大的支持,据了解,目前已与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行信托、支付四大金融子行业的头部企业达成全面整体技术输出合作。


数据显示,某城商行在飞贷移动信贷整体技术支持下,10个月内资产累计发放46亿;某国有大型银行通过与飞贷金融科技合作,单月最高获取新增线上零售用户接近10万,新增余额近20亿。


截至目前,飞贷移动信贷整体技术已助力银行等持牌金融机构实现超400亿放款规模,新增近千万用户。


移动信贷整体技术输出助力银行数字化升级


在飞贷等金融科技的助力下,金融机构将进一步加大信贷支持力度、降低融资成本、拓宽金融服务覆盖面、不断创新金融服务模式和产品,从而更好地适应小微企业特点的多元化融资渠道得到拓展。


与此同时,飞贷金融科技的移动信贷整体技术成为了金融科技领域的“弄潮儿”,成为助力金融机构转型、发展普惠金融的坚实基础与有力保障。


据了解,作为拥有完整的移动互联网信贷体系的金融科技企业,飞贷金融科技基于前沿技术的创新应用和数百亿资产的业务实践,于2017年业内首家推出覆盖业务全流程、运营全体系的移动信贷整体技术,支持银行等金融机构移动信贷的转型升级。


目前市场上金融科技企业对金融机构的技术输出分为多个层面,多以进行单一或若干模块的技术输出为主。而飞贷金融科建立移动信贷整体技术,能够涵盖产品、科技、风控、大数据、品牌营销、运营等各个方面,整体支持银行等金融机构零售信贷业务的转型升级。


具体而言,飞贷金融科技向银行输出三大平台六大服务:天网量化风控平台、神算移动科技平台、慧眼智能大数据平台;移动信贷产品服务、核算与清算服务、风控运营服务、智能客户运营服务、经营决策分析服务。


在此基础上,飞贷金融科技的体系具备强开放性和普适性,不需要依赖特定资源,可通过完全市场化、多样化、多渠道的方式进行营销获客。据此,合作金融机构可以实现业务规模的大幅增长,也无需承担前期试错成本,投入成本、时间成本低且项目风险可控。


在银行最为关注的能力建设方面,飞贷金融科技会提供包括数据、方案、各种建议的输出等方面的支持,在合作中将相关核心技术完成能力转移。飞贷金融科技具体地提出了三步走策略,合作初步阶段是‘我做你看 ’,中间是一起做,合作后期是‘你做我看’,真正让金融机构合作伙伴建立起在移动终端上的能力。


通过飞贷金融科技全方位的技术支持,金融机构能够更稳健、更高效地向中小微企业提供普惠金融服务。因此,依托飞贷金融科技等金融科技推广应用拓展金融服务空间、提升金融服务能力成为金融机构助力普惠金融的重要、有效的落地手段。


中央财经大学金融法研究所所长黄震教授在《求解治理麦克米伦缺口与中国金融科技企业创新之路》深度文中,将飞贷金融科技作为成为成功案例,解析中国金融科技的创新路径。黄震教授总结到,"中国当前的金融科技探索,根本来说是要顺应技术发展的规律、顺应移动互联网趋势,完成金融普惠化的嬗变。过去我们的正规金融服务供给无法满足金融需求,产生了金融异化、金融排斥、金融压抑等问题,因此政策才适度放松,允许民间金融、互联网金融转型升级服务于普惠金融。从全球视角看,小微企业融资难麦克米伦缺口依然还没有解决。飞贷等金融科技企业通过赋能持牌金融机构开展普惠金融的模式,发挥各自的优势共同服务小微企业融资,不失为治理麦克米伦缺口的一个中国方案。"


公开资料显示,作为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融科技案例,飞贷金融科技于2018年获得由世界银行和G20共同推出的首届“全球小微金融奖” 的年度产品创新奖最高奖项铂金奖,成为中国唯一获得该大奖的金融科技公司。


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