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广运黄庆:财富新时代的布道者

来源:融中财经   作者:吾人   时间:2019-11-25 16:11  字号选择:

私人银行资管规模在上半年增速接近15%,合计规模已达到11.39万亿,富人资产增速比去年下半年明显加快。

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广运财富创始合伙人兼CEO黄庆主持北大广运全球财富管理论坛《新形势下的资产配置策略》圆桌讨论


洛克菲勒曾经谈起自己能成为世界首富的秘诀,“现在回想起来,那就是我母亲留给我的遗产,叫做信仰的遗产。我想,这就是我能够成为世界首富的秘诀。洛克菲勒家族的财富属于上帝,我们只是管家”。


洛克菲勒的信仰,不仅仅是对上帝的信仰,更是对财富的态度。


与此相比,国人对于财富的态度却没有如此超脱。在20世纪90年代,“财富管理”一词在中国很少有人知晓,通过财富管理让财富保值、增值、传承还只是一个概念,从事财富管理的机构更是凤毛麟角。而相对于成熟的西方,中国的财富管理刚出现的时候就不是以宏大叙事的方式,而是“摸着石头过河”的模式。


当2005年,“你不理财,财不理你”的广告开始频繁出现在银行柜台的时候,理财和理财产品开始进入国人的视野。时至2010年,财富管理才以燎原之势迅速蔓延。


近十年来,持续快速发展的中国经济和越来越多的高净值客户将中国的财富管理推上了经济的主航道。


据贝恩咨询公司最新数据显示,2018年我国已形成了规模超190万亿元的个人财富管理市场,其中高净值家庭达到200万户,所拥有资产占全部个人可投资金融资产的近40%。业界预计,这一数字还将继续攀升,中国财富管理市场规模将在2020年突破220万亿元。


如此庞大的财富未来如何去保值增值?这不仅是摆在金融机构面前的重要问题,也关乎整个社会进步和居民福祉。尤其是在整个金融行业“强监管”持续加码,经济增速下行,行业面临着较大调整和诸多不确定性时,这一问题显得更为深切和重要。


“在思考这个问题的时候,我们先要问自己,是相信‘经济末日论’,还是坚信‘经济周期论’?如果坚信‘经济周期论’,那么现在面临的风险事件就是一种必然。”黄庆对本刊做如上表述。


作为广运财富创始合伙人兼CEO,黄庆已经在这个行业摸爬滚打十多年,早期先后在渣打银行、星展银行、宜信财富等知名金融机构从事团队管理和投资相关工作,是江湖上赫赫有名的财富管理行业老兵了。


广运财富成立于2017年,股东方包括广州基金、九合集团等多家国资背景投资机构,是专为中国高净值人群提供一站式综合财富管理服务的领先品牌。公司汇集了多位行业顶尖专业人才,管理团队深耕金融行业20余年,拥有国际券商、银行、信托、保险、私募等知名金融机构的资深背景,在企业上市、投资并购、私人银行、资产管理等领域成绩斐然。


公司成立后仅用一年时间,黄庆带领团队在北京、上海、广州、天津、厦门、福州、杭州、武汉等多个重点城市完成业务布局,取得了“从0到1”的创造和跨越式发展,开启了广运财富商业与未来的版图。


可以说,这个创业历程在财富管理行业史上极为不易。尤其是在2018年整体环境动荡不安的形势下,作为财富管理行业的国资背景代表,广运财富逆势翻红,创造了自己的传奇。


对于财富管理行业在过去一年中遭遇的种种变故,在黄庆的眼中我们看到的是处之泰然。正如黄庆在很多重要场合所强调的,他认为当前亟需统一的核心思想就是——着眼未来,看多中国。“我们始终相信并坚持长期看多中国。如果说过去40年,全世界最好的投资机会在中国;那么未来40年,全世界最好的投资机会依然会在中国。”


黄庆,是一个财富管理行业的从业者,更是一个行业的观察者、思考者和践行者。这意味着他将与众人分享共同的价值观和使命感。


他认为,财富管理在中国方兴未艾。从投资的角度看,这是一条非常好的赛道,一种非常好的商业模式,一门经久不衰的生意。


对于行业近况,“只是在经济、政策、市场和周期四个因素叠加的大环境下的极端表现。繁荣、滞胀、衰退、复苏的周期变化,并不能撼动行业发展的根基,只要短期做好资产配置 ,长期坚定看多中国,早晚会迎来‘春风吹又生’的大复苏”。


无问西东  广运飞扬


2014年,被誉为私募基金发展的元年。那一年,私募基金备案制实施,国内私募基金数量迎来了爆发式增长,私募基金取得合法身份,第三方理财发展的前景更加开朗,大量财富管理公司在其后的几年相继成立。


2017年8月25日,在广州四季酒店召开的新闻发布会上,广运财富宣告正式成立,广运财富的成立对于广州市强化金融中心地位有着重要意义。


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广运财富首届年会


广运财富的股东方,具有强大的国有金融资源平台优势、丰富优质的项目资源优势,以及卓越的资本运作实力和专业的投融资实力。截至2018年底,签约基金规模3200亿元,管理规模1390亿元,还与各地政府、金融机构、国内外顶级投行、顶级律所和会计师事务所紧密合作。这为广运财富奠定了坚实的发展基础,提供了更快更稳的上升空间。


同时,广运财富以全球优选资产配置为核心,采取全生命周期动态风控,严格执行高标准审核,给行业带来一股新风范。


在这样的背景下应运而生的广运财富,没有遭遇出生的阵痛,却适逢市场的风云变幻。虽然有着国企股东的鼎力支持,志同道合的创始团队的齐心协力,广运财富还是迎来了第一次考验。


“过去两年,我们经历了这个行业历史上最艰难的两年,谁也没有预料到会如此的跌宕起伏。”


纵然外部市场环境充满挑战,也没有让发展中的广运财富停下脚步。相反,公司通过居安思危,小步快走,始终保持战略定力,锚定底线思维,最终取得了阶段性成果。


“我们并非未卜先知,而是基于底线思维的逻辑,我觉得不论是做企业,还是做产品,还是面对一些艰难的选择,都需要底线思维。那就是假定发生极端的情况下,我们是否能承受?把持住这一点就能身处逆势而不慌乱。在过去两年我们经营的策略虽然随环境不断有所调整,但是这个底线思维我们一直在坚守。”


和市场中的财富管理机构相比,广运财富的竞争优势也很明显。”


“我们有着四大核心优势:首先是国资背景,这并不是有些人误解为的刚性兑付,而是主要体现在公司经营风格、治理结构、风险管控、资产安全和财务监管方面的保障;其次是投行基因,股东及创始团队成员拥有投资银行的专业背景和系统化的研究思维,因而造就了极强的风险捕捉和项目筛选能力;第三个是合伙文化——与志同道合者一起构筑体系,崇尚主人翁意识,强调CFO精神,做好成本控制,实现稳健经营;最后是后发优势,望着行业前辈趟过的无数坑和雷,没有历史包袱的广运财富可以汲取大量经验教训,选择‘做对的事情’,再‘把事情做对’,实现后发制人,直道超车。”


在过去两年谨慎前行的基础上,广运财富在2019年表现亮眼。


“2019年,广运财富的核心管理团队非常稳定,在持续优化销售团队、严格控制人力规模的情况下,公司前三个季度的业绩依然实现了翻倍以上的增长。同时,广运财富的产品体系更加丰富和健全,且所有产品都在稳健运行,到期产品均实现如期兑付或提前兑付,权益类资产也表现不俗。这些让广运进一步得到了更多客户和行业的认可与信任。”


也因为这些不俗的表现,广运财富的品牌价值正逐步凸显。


在过去的两年,广运先后斩获了《中国财经峰会》“2018最具成长价值奖”、《中国经营报 》金琥珀“2018优秀财富管理机构奖”、《融资中国》“2018中国最佳财富管理机构奖”、《猎聘》“2018变革非凡雇主奖”,以及《第一财经·RFP》“2019年度卓越财富管理机构奖”。黄庆本人也获得了GAAF2019全球资产配置决策者峰会“独立财富管理先锋人物”的殊荣。


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GAAF2019独立财富管理先锋人物奖


除了得到市场中诸多权威机构的认可,广运还携手北大金融校友联合会举办了首届“北大广运全球财富管理论坛”;联手第一财经国内独家全程直播了2019巴菲特股东大会的盛况,积极传播大师的价值投资理念和精神;联合首席经济学家论坛研究院、国际金融家论坛·家族财富管理俱乐部在上海、杭州、厦门等地共同推出了“广运财富·2019中国首席悦享会”系列论坛活动,深受广大投资者好评。


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北大广运全球财富管理论坛与会主要嘉宾合影


“王忠民、徐洪才、龚方雄、李迅雷、邵宇这样的专家学者对于中国经济具有独到的见解和前瞻性,我们之所以选择当前时点举办这些活动,是因为我们想在投资者信心相对缺失时传递正能量,通过专业的宏观环境分析、科学的资产配置建议,给予行业和客户正确的投资理念引导。让大家明白只有具备长期性思维,才能穿越经济迷茫期,决胜于未来。”


相信“三坚”的力量


从1978年中国改革开放伊始,四十多年来,中国发生了翻天覆地的变化,最近的这十余年,无疑更加波澜壮阔。中国已快速成长为全球第二大经济体,国民财富不断积累,财富管理的需求更为强烈。而自2018年年中以来,我们经历了资本市场动荡不安、行业暴雷频频、投资者惶惶不安的一年,可谓处在大“冬天”,颇有“总为浮云能蔽日,长安不见使人愁”之感。


如何穿越风格转换的迷雾,循着“国强民富”的主旋律破云而出?黄庆和他背后的广运财富有着自己的考量和信仰。


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广运财富·2019中国首席悦享会


坚定“看多中国”战略主线


访谈伊始,黄庆就明确表示长期看多中国,随着交流的深入,他进一步做了分享:“我很认同李迅雷老师在‘广运财富·2019中国首席悦享会’的观点——中国经济从长期看是上行趋势,从短期看处在下行阶段,且中国经济或将在这个分化特征明显的下行阶段成为全球老大。曾经有一个笑话说,你要免遭老虎撕咬,并不需要比老虎跑得快,而只要比另外一个人跑得快就可以了。中国经济也是一样,中国的GDP从百分之十几到6%,现在是6.3%,这是美国的两倍,所以中国经济怎么成为全球老大?就是在中国经济减速过程中拔得头筹,我们有足够的信心。”


黄庆表示,目前国内外政经环境错综复杂,很多投资人谨慎情绪不断增加甚至有些慌张,采取什么都不碰的消极策略,事实上财富管理最大的竞争对手是通胀,彻底放弃反而是最大的损失。


“而出现这种现象的原因恰恰是因为过分关注眼前,缺乏长期思维,不知不觉进入迷茫状态。”


自2018年以来,中国虽然受到贸易摩擦、去杠杆等各种不利因素的影响,经济增长有所放缓,但中国依然是世界上屈指可数的保持着中高速增长的超大经济体。同时,中国政府坚持深化改革,大力扶持创业创新,坚定产业转型升级,实施更多“走出去”和“引进来”的开放政策;另一方面,中国政局稳定,基础设施优越,人民勤苦耐劳,市场需求旺盛,科技创新动力充沛,人才体系完善充足。纵观全球,全生产力要素如此完备优越的国家几乎没有。


“在这样的大背景下,我们始终相信并坚持长期看多中国。这是我们从2018年年中上海的客户答谢会上就一直在传播的观点。巴菲特之所以成为投资大师,除了大家知道的价值投资理念之外,更重要的前提是,过去几十年不管发生什么,哪怕经历几次战争和股灾,他都始终看好美国的经济增长潜力,这是他能长期持有优质资产并最后赚取巨额财富的信仰源泉。”


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坚持“资产配置”核心理念


诺贝尔经济学奖获得者马科维茨曾经说过,“资产配置多元化是投资者的唯一免费午餐”。 而经典资产配置理论认为,一个人的资产应大部分配置在中低风险固定收益产品上,少部分配置在股票等高收益高风险资产上。


这并不矛盾。


“美国股市一跌,特朗普就特别紧张。为什么?因为美国人民70%的资产都配置在股市中。而我们中国的老百姓,60%的资产都配置在中国的房地产市场,剩下的资产也大多投向了固定收益产品。这说明中国家庭目前的资产配置还不甚健康。”


黄庆说:“我们经常碰到这类客户,如果他手里有1亿资金,他会希望买些固定收益产品,并加上各种风控措施去兜底,觉得这样很安全。但实际上,这两年我们看到了其中隐藏着巨大的风险。”


“我们应该知道,风险是无法规避的,只能合理分散。所以我们做财富管理,一定要学会分散投资。所谓的财富管理,也是风险管理。所谓的资产配置,就是风险配置;通过合理的配置,来分散风险,这样整个资产组合才是比较健康的,不管外面巨浪滔天,你的家庭资产始终能够处在相对平稳可控的状态。”


黄庆认为,单一资产价格容易受周期变化而产生巨大波动,广运要做的就是分析周期、抵御周期、利用周期,通过不同的资产组合来降低周期的影响。


“财富管理行业从业十几年,经历了两个完整的经济大周期和若干个股市小周期,让我明白从来没有什么预言家,如果说在投资领域有什么永远不会错的金科玉律,我想大概就只有“资产配置”了,这应该成为我们每一个财富管理行业从业者的基本信仰。”


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广运财富核心管理团队


“资产管理,强在深度,财富管理,则重在广度。对于一家资产管理公司来说是有周期的,而对于以资产配置多元化为核心业务的财富管理公司来说是没有绝对的周期的,因为随着周期的轮动,各类资产因为属性不同会呈现此消彼长的态势。就像过去两年我们做的不良资产项目全部给客户带来了两位数的回报。”黄庆经常跟同事讲,不要受外部环境和自我情绪的影响,我们这行业,永远只有两季,努力就是旺季,不努力就是淡季。


坚守“以客为先”经营底线


“客户利益优先”,几乎是每家公司的口号标配,既不惊艳,也不响亮。但对于广运财富来说,这句平实的口号是他们最为看重的,其中蕴含了三方面的含义:


首先,放弃短期利益,坚持长期思维。


“过去两年我们内部最大的压力不是产品消化不够,而是产品供应不足,面对着‘嗷嗷待哺’的前线团队,我们在很多资产面前都显得过于谨小慎微。明知道有些热门产品一旦上线,会非常受欢迎,但是我们经过分析觉得会存在一定的风险或波动,所以宁可牺牲当期的规模和收入,也要坚决确保客户的财富不受损失。”


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黄庆说,做这些选择是很难的,有段时间快成为行业的“异类”了,客户、销售、同行也都不理解,甚至会影响他们的招聘工作,因为有些候选人更愿意选择那些产品更多更好讲的平台。“不过事后证明我们是对的,我们成功地与很多资产大‘雷’一一‘擦手’而过。”


“其实客户利益和公司利益从长期来说是辩证统一的,风物长宜放眼量,维护好客户的利益,就是确保公司长期的品牌价值和未来的发展空间。”


其次,认真务实,守正出奇。


黄庆表示,广运财富在风险控制层面,一直坚持从客户出发。他认为,“所谓的赚大钱,后面必定有大风险”。广运财富为客户做资产配置,是为了让客户的资产保值增值,绝不是为了赚取不切实际的超额收益。


“风险管控,每个金融机构都有基本的流程制度和体系,广运财富也不例外。”但是黄庆强调,在资产类别的把握上,方向选择很重要,都要提前下足功夫。全流程管控要到位,需要认真负责,不厌其烦。流程制定不难,难在执行,很多大问题出在小细节上。“所以我们的做法是多重核查、独立尽调、相互制约、避免疏漏。”


巴菲特说过:“不做空,不借钱,最重要的就是不要做不懂的东西”。在给客户做产品筛选时,要简单清晰标准化,很复杂或者看不懂的产品,我们坚定不做;第二,选择优秀的交易对手及合作伙伴,金融离钱太近,要与好人同行。


再者,迎难而上,做正确的事,满足客户真实的需求。


“2018年底,在大盘调整到2500点的时候,我们适时加大了二级市场配置。一方面源于广运一直坚持的资产配置核心理念,另一个是我们认为中国资本市场显现出长期配置的价值。基于以上两点,虽然谁也不知道底部在哪里,但我们关注的是长期投资,价值投资,需要投资者看得远一点,耐心足一点。” 但在当时的环境下,即使广运自上而下层层推动,依然非常艰难,很多客户不甚理解。


黄庆说,这实际上是一个很痛苦的过程,典型的事倍功半,吃力不讨好,但是对客户来说这是好事。


“不能说客户想买什么,我们就推荐给他什么,有时候客户想买的东西,并不是他的真实需求。比如说有些P2P产品,客户以前很喜欢——期限短、收益高、门槛低,看上去没有波动也没有风险,但其实这不是客户的真实需求,或者说只是表象。客户真正内在的希望是家庭财富得到长期稳定的保值增值,有时他们自己都没有意识到。所以需要我们的坚持,通过资产配置的逻辑,去一遍遍地做好投资者教育。”


黄庆认为,中国特色财富管理行业还处在初级阶段,当前每一个理财师,应该先把自己当成一位教育工作者。


什么是优秀的财富管理机构?


在一个产品同质化严重的财富管理市场中,要脱颖而出并不是一件容易的事情。那么,具备什么样的核心竞争力才能成为一家优秀的财富管理机构?黄庆认为,立业有三:专业为本,服务为道,文化为王!


专业为本——具备全球资产组合的顶级配置能力。


“这是最基本的能力,在资产配置中,资产是工具、分散是关键、客户是核心。”


黄庆表示,资产配置离不开三要素:资产、周期、客户,所谓的配置能力就是在这三要素上下苦功夫。


第一,要对各大类资产有充分的理解和认知,房地产、私募股权、二级市场、黄金、保险等每个大类资产都有自己的属性特征和风险匹配,对每个领域的资产做深入研究和筛选,这对专业的广度要求非常高。


第二,是分析周期、抵御周期和利用周期的能力,不同的周期适用不同的资产配置组合,所以需要理解周期,明白当下。而且有时还不能人云亦云,比如市场情绪跌入低谷的时候,往往也是相对投资价值呈现的时候。


第三,做好客户研究,外资银行叫KYC(Know Your Customer),即具备发掘以及满足客户真实的、长期的需求的能力。不同的客户有不同的财富需求和风险偏好,一定要把合适的产品、合适的资产配置建议给到合适的客户。


国内绝大多数机构,都要经历从单一产品销售到多产品销售再到提供资产配置综合建议的发展历程,其实每开辟一个新资产类别,都要经历“研、选、审、募、投、管、退”等非常复杂的过程,能把整个资产体系完全建立起来是非常艰难和复杂的。


幸运的是,广运财富在过去两年通过不懈努力,已形成“6+3”的资产配置体系,包括六大核心资产和三个卫星资产。六大核心资产,分别是类固定收益、房地产、私募股权、资本市场、海外服务、家族传承;三个卫星资产,分别是现金管理、不良资产、海外基金。这些都要归功于背后股东及核心团队在过去十多年的潜心积累。只有厚积,方能薄发。


服务为道——具备客户全生命周期的综合服务能力。


黄庆解释道,资产管理和财富管理最本质的区别在于,资产管理是以资产为核心的,而财富管理是以人(或家族)为核心的。所以,财富管理不仅仅是给客户提供资产配置建议的咨询服务,同时还要围绕客户及其家族提供包括家族传承、养老规划、税务筹划、健康娱乐、收藏鉴赏、子女教育、留学移民等一系列事务管理型的生活配套服务。


“随着金融产品的标准化、同质化,客户的极致体验和在服务上的差异化就会变得越来越重要。”


文化为王——具备让客户、员工和同行都认同的气质和影响力。


黄庆表示:“财富管理公司的发展,短期看资产,中期看团队,长期看文化。” 十年后,财富管理公司的产品和服务会和现在的银行一样,非常同质化。唯有企业文化才是彼此间最大的不同。人以类聚,物以群分,不同的文化汇聚不同的人才。


行业里看到的广运财富,是一群强调由文化价值观驱动的强执行力管理团队,简单且有效。“因为相信,所以看见”。广运内部各层级都很清楚公司战略,且因为信任得到了结果,就会继续选择相信和葆有初心。


“有人问我,你们是一家什么样的财富公司?有一个词叫独一无二(Unique),我们要么做第一(Number One),要么做唯一(Only One),我们现在还做不到第一,但是我们一定是唯一的,我希望广运成为一个有气质、Unique(独一无二)的平台。”


我们那时有个口号:“宇宙再广,也没有我们的梦想更广;运气再好,也没有比遇见你们更好。”


黄庆说,广运财富刚组建的时候,就非常清晰地做了一个五年规划。以第一年为例,即为“找牛人、搭架构、建体系、打品牌、树文化”。全力打造了行业内独树一帜的——Nuts文化和Allin精神。


Nuts在德州扑克里是指最大最强的一手牌,而Allin则意味着全部下注。“你很难用一个逻辑去解释,为什么大家会拼命去达成、去落实好每一项任务,以及对于企业愿景、使命价值观的执着精神⋯⋯无论在日常运营中还是面临重大攻坚时,会自然而然产生一种Allin反应。”


Allin,广运人理解为“谋定而动,抛洒一切”,既要有Allin的精神,同时也要有底线的思维,告诉我们做事要有上下限。也据此,广运每年都会给自己设定三个目标,底线是“活着”,目标是“活得好”,终极追求是“活出精彩”。


活着,是不被这个行业淘汰。那就必须居安思危,与时俱进,持续学习,剩者有为;活得好,就是逐步建立自己的核心优势,独步行业,稳步发展;活出精彩,就实现超预期的蜕变和弯道式的超越,让客户啧啧称赞,让同行望尘莫及,让自己问心无愧。


广运财富还形成了自己的“人才观”——德、智、体、能、美的五大要素,并总结了培养“精英理财师”的《独孤九剑》秘籍。


在谈话中,黄庆还分享了广运财富独有的“三元理念”:


客户是员工的人生伙伴。


员工是企业的最大财富。


企业是股东及合伙人的匠心之作。


黄庆说,我们愿意把广运财富打造成财富管理行业的人才输出摇篮,不断为行业培养德才兼备的优秀人才。“聚似一团火,散作满天星,如果有那一天,那么我们自己也一定足够成功了。”


正是有着这样坚定的信念和目标,让所有广运人都怀有一个共同的使命——自觉觉人。自我成长,再去影响他人、成就他人。过去全员全情的“Allin”,也确实让广运财富迅速成为财富管理行业新生代的优秀代表。


财富管理行业的星辰大海


“未来中国财富管理行业将是一片星辰大海。”


黄庆不止一次提到,现在行业的问题只是经济周期问题,正值风险暴露、市场出清的过程。类似于2000年的美国互联网泡沫,未来肯定会有更大更好的发展。他认为,财富管理行业的大爆发是在未来10年,行业整顿,监管补位,现在是这个行业的调整休养期。


“基于三点判断:第一,财富管理是一个刚需,尤其是对于国内的富裕人群来说;第二,中国的财富管理市场空间巨大,早晚会成为全球第一市场;第三,长期来看,行业会更规范、更专业、更成熟,未来大有可为。”


巴菲特曾经讲过,投资要寻找那个长长的坡,湿湿的雪。黄庆认为中国的财富管理行业雪够湿、坡够长,还处在一个非常早期的阶段。


对于行业未来的走势,黄庆表示有三个方面的变化:第一,这一轮的经济周期和监管补位会加速行业的迭代升级;第二,破旧方能立新,商业模式、管理思维、资产配置的选择都会往更科学健康的方向发展;第三,百花齐放,而非赢者通吃,是未来中国财富管理行业的常态——国有机构与民间资本、单一资产做深耕和提供全品类服务、全国性的大平台和迷你型的理财工作室,大家共生共存,一起为海量中国客户提供全方位服务。


广运财富成立两年以来,黄庆为公司为这个行业几乎贡献了自己所有的热情,为行业鼓与呼,为同仁打气加油,为投资者分忧解难。


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广运财富上海总部入驻兴业太古汇


中国银行前行长李礼辉最近在一次讲话中说:“我国的财富管理市场现在仍属于不成熟的市场,而未来的财富管理市场将是一个国际化的市场。实现我国财富管理市场的健康发展,是财富拥有者、财富管理从业者和财富金融监管者共同的责任。而最重要的是,在现阶段要树立正确的财富价值观,即固守本源,珍惜托付:谋全局谋长远;不违背市场规律和职业道德;比价格战更有长远竞争力的是信誉和品牌。”


这些,和广运财富对待财富管理行业的态度不谋而合。


2019年的深秋,13家上市银行披露数据显示,私人银行资管规模在上半年增速接近15%,合计规模已达到11.39万亿,富人资产增速比去年下半年明显加快。


中国人的财富还在日益增长——如此多的财富,要保值增值,代际传承,问渠那得清如许,不仅需要源头活水,更需要像广运财富这样的行业中人负重前行。


他们是财富新时代的开拓者、也是布道者。

关键词:人物 
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