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诺亚控股:创业十五年,尊重常识,敬畏市场

来源:融中财经   作者:张叶   时间:2020-11-10 13:48  字号选择:

“诺亚方舟” 是根据上帝指示建造的危难间孕育新生的大船;“斯特拉底瓦里”是由制琴大师安东尼奥·斯特拉底瓦里匠心打造的传世名琴,价值百万美金。汪静波选择“诺亚”作为公司名,选取“琴头”作为Logo,其追求的不仅是工匠精神更是基业长青的使命传承。

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诺亚控股是中国财富管理行业的见证者和参与者,也是中国财富管理从荒芜时代到繁花似锦的拓荒者和引领者。


十五年前,中国财富管理行业发轫之始,诺亚控股有限公司(下称:诺亚控股,股票简称:诺亚财富NOAH)从最初被迫创业的阶段,凭借市场的东风和诺亚人的齐心协力,不断做大、不断做强,走向全国,走向国际。


2010年,诺亚控股成功登陆纽交所,成为中国内地首家上市的独立财富管理机构,至今已经上市10年。虽然经历多次经济周期,诺亚始终坚守底线,没有“资金池和刚性兑付”,坚持服务合格投资者,不断发展创新,引领中国财富管理行业。从最早的无序到初步的有序,再到中国财富管理行业走上一条逐步成熟的高速发展之路,并与国际成熟市场逐步接轨。


2020年,是诺亚控股创立15周年、上市10周年的时间节点,也是诺亚控股和中国财富管理行业同时站在一个新起点的重要时刻。


作为中国财富管理和资产管理参与者和推动者,诺亚控股始终坚持为客户创造长期价值,以此为目标建设公司能力,提升对客户的服务品质。


2019年,诺亚遭遇了市场的挫折,2020年也成为诺亚的转型变革之年:如何将个人领导力沉淀为组织能力;如何精准理解客户需求;如何识别理财师服务能力;如何通过数字化方式精准识别金融产品,是今年诺亚变革的核心思考。通过数字化转型,核心是聚焦“精准”和“效率”,在对的时间,把对的产品和服务,给到对的客户,为客户创造价值,以更适应新环境下的中国财富管理和资产管理。


“作为诺亚人,敬畏市场、尊重常识,对金融市场充满了敬畏之心纵使前方仍有艰难,诺亚人全体斗志更昂扬,敢战能胜,誓比从前更加奋斗。”这是诺亚内部经常听到的声音。


时代机遇与内心热爱共舞,打造中国高端理财的“诺亚方舟”


巴菲特说过“机会总是留给有准备的人,诺亚不是在豪雨降临时才开始建造方舟。”


“为高净值客户提供机构客户一样的服务”这是汪静波建立诺亚控股,亲自打造一艘财富版“诺亚方舟”的初衷。


2005年3月,老东家湘财证券公司改制,裁员、降薪、裁部门成为被迫之举,时任其私人金融部总经理的汪静波不得不对下属宣布——这个头顶国内证券公司“第一私人金融部”光环的部门也在被裁之列。


“选择创业,我们是被逼的。但如果没有诺亚,我可能就是一个懂点金融的家庭主妇。”面对记者采访汪静波如此说到。


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诺亚控股创始人、董事局主席兼CEO汪静波


“当时挺着大肚子(怀孕)的汪静波,有一天对我说‘有个重要的事儿和你商量商量’。她说‘我们现在有两个选择,一是各人自谋出路,二是大家一起创业’。” 诺亚控股联合创始人、歌斐资产创始合伙人殷哲对记者回忆到。“创业这件事,我从来没想过。我告诉她要回去和家人讨论下。其实,对于创业,两个因素特别关键,一是看这是不是自己喜欢的事,二是看这符不符合未来社会发展的趋势。幸运的是,诺亚控股恰好符合这两个要素。”


面对汪静波说的“我们都还年轻,人生难得几回搏⋯⋯”,当年刚30岁的殷哲动了心。经过仔细的“风险”核算,随后付诸了行动。“年轻是有优势的。可能也正是无惧无畏的阿Q精神,让我决定大不了重头再来,这也是一种经历。总体来说,我们确实抓住了市场给的机会。”殷哲告诉记者。


正所谓时势造英雄。不得不说,有时候,英雄正是行业创造的。


1990年代初期,中国一批外贸和制造业主已经积累了相当一批财富,他们对私有财产理财有迫切需求。与此同时,很多高净值客户,特别是超高净值私人客户都没能得到良好的金融服务。


“我们全程经历了中国金融服务产品化的过程。当时国内金融产品比较单一,各大商业银行零售服务还仅限于信用卡业务,外资银行的私人银行业务(至少100万美元)只能在境外开展,能服务的范畴局限在一批小规模有国际背景的高净值客户之内。除此之外,很多高净值客户还需自己去银行排长队等待业务办理。”汪静波回忆,“那么为什么不把用于机构客户的服务用于私人客户身上,为这些高净值客户提供更好的理财服务?”


汪静波和殷哲他们不想错过这次机会,“被迫”之下主动出击,选择自立门户——汪静波在原湘财证券私人金融总部基础上成立了上海诺亚财富管理中心。


幸运的是,当年国内贸易与制造业领域的资产开启金融化过程,这一契机对诺亚弥足珍贵,作为行业先行者,诺亚成功卡住了中国财富市场的开端良机。


十五年,一个企业,一群人,为了一个梦想,一路维艰


一如许多初创公司,在浦东陆家嘴一间仅100多平方的小办公室里,诺亚辛苦起步。而新的诺亚团队,随之迎来新的难题:之前可以依托湘财证券,独立后如何一如既往的得到客户信任?


据记者了解,为了获得客户,汪静波和她的创业伙伴们,当时像就像如今地产中介的年轻人那样,在小区门口摆摊、发宣传资料。“还记得那时候在上海浦东大拇指广场,我们搭个大亭子、发传单,拦路人,不断向他们介绍诺亚。偶尔,我们也会去浦东香榭丽舍花园,这是比较高端的商圈,但也不是所有小区都会让我们进去。被拒绝是那时候的常态。”


一次次的拒绝之后又一次次打起新的精神,坚守住了每个周末烈日下的小摊位,所幸,“诺亚财富”开始被越来越多的人知道,不仅业务慢慢有了起色,诺亚也开始吸引到投资人注意。


2007年3月的某一天,汪静波和红杉中国执行合伙人沈南鹏首次见面,两人仅交流了45分钟,就确定了合作意向。汪静波敏锐而不张扬的个性给沈南鹏留下了深刻印象,后期与诺亚财富的深层接触使沈南鹏进一步坚定了投资决心,他认为这个团队“激情、专注、诚信”。


资料显示,这次见面后的两个月,红杉中国首期对诺亚财富的注资额为500万美元,约占其总股本20%。红杉和沈南鹏的进入,推动了诺亚控股从一家“小而美”的财富管理公司,走向了更广阔的天地、步入了发展的快车道。


2008年6月,红杉中国一期人民币基金委托诺亚财富作为其独家募资顾问在注资同时双方展开合作,红杉资本也为诺亚财富带来了先进、成熟的理财服务观念和运营模式,使得诺亚财富作为独立理财顾问机构快速成长,真正在中国建立起公信、专业、稳健的私人理财服务体系。红杉推动了诺亚控股进一步的规模化、体系化发展,诺亚控股之后的上市及和红杉之间的业务合作,也给红杉带来了诸多回报,双方相辅相成、相得益彰。


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在诺亚内部,11月10日登陆纽交所的日子(“1110”)寓意着1个企业,团结了1群人,为了1个新的梦想,从0开始,创业创新的基因写在了诺亚人血液中。


数据显示,2008年8月,诺亚财富服务4000多位高净资产客户,管理资产超过50亿元。然而快速的成长,也给几位创始人带来了危机感,这是出于风险和合规角度的考量。在国内当时做财富管理是没有金融牌照的,而且也没有所谓的财富管理牌照,诺亚控股迫切想要在阳光下发展、不愿意“裸奔”,于是想到了主动接受监管,既然如此,除了继续积极申请金融牌照、定期主动向监管汇报工作之外,彼时公开上市是一个最好的选择。


2010年11月10日,诺亚财富成功登陆纽约证交所,成为第一家在美国上市的中国独立财富管理机构,透明、合规、审慎经营不再是“自律”,公司主动将自身发展、财富管理业务发展置于上市公司公开监管体系之下,开财富管理行业风气之先,同时也意味着诺亚控股开始了国际化的征程。敲钟时刻,包括汪静波、殷哲在内的几位诺亚创始人相拥而泣。从创业之初到成长为上市公司,虽然只有5年,却也是一路维艰。


在诺亚内部,11月10日登陆纽交所的日子(“1110”)寓意着1个企业,团结了1群人,为了1个新的梦想,从0开始,创业创新的基因写在了诺亚人血液中。


同年,歌斐资产成立,担负起诺亚控股上市进程后的下一个重要战略布局,通过资产管理实践构建强大的核心投资能力。


诺亚控股从初创期的一家小而美的金融机构,到2010年成功在美上市,再到发展为如今员工近3000人、业务遍及海内外多领域的大型综合金融服务集团,诺亚人用了15年。


如今,诺亚旗下有财富管理、资产管理、综合服务、教育慈善几个板块,总体是以高净值客户需求为中心,为客户提供一站式服务。


在最近一次客户调研中,问及客户对于诺亚长期认可的原因,被最多提及的还是以下三点:


一、最早为中国高净值客户提供另类股权产品和持续的稀缺产品供给的能力。诺亚在2008年发行第一只股权产品时,私募股权这种投资品类还处于萌芽期,且因为产品持有周期长,申购门槛高,投资者认知不足等因素不被其他金融机构看好,诺亚在产品发行上不畏难不取巧,通过持续的投资者教育和产品筛选,真正推动和参与了人民币私募股权基金在中国的发展,也因此,诺亚和中国的几乎所有头部GP都保持深度合作;


二、产品创新能力。早在湘财的时候,汪静波便展现出了极强的产品洞察和创新能力,在湘财荷银公募基金公司,她推动发行了中国市场上第一只伞形基金,成立诺亚之后,更是将“创新”这个基因深种在每一个诺亚人的DNA中,开发出了一系列市场首创产品;


三、价值观的认同。诺亚财富倡导富而有爱的理念和持续学习的公司文化,深深的吸引了持有相同价值观的高净值客户,曾有人戏称诺亚的客户是全市场最爱学习的一群人,确实在诺亚的各种投资课堂上,常常见到理财师和客户一起结伴学习彼此监督的场景。诺亚的客户也被市场认可为最懂投资、最专业的合格投资者。


截至目前,诺亚累计配置资产规模超过7300亿元。历经15年,大约仅有千分之八的金融产品,业绩不达预期。为超过30万名高净值客户提供财富管理、海外资产配置、高端保险、高端教育等全方位综合金融服务。


插上国际化的翅膀,做全球华人财富配置首选


近些年,随着金融政策的逐步开放,海外华人通过金融产品投资中国与中国投资海外优质标的的需求都在增加,为了满足高净值客户的全球财富配置需求,2012年,诺亚香港成立。而在此前,诺亚控股并没有涉及国际业务板块。


“当时,香港是诺亚控股海外产品的中心。大部分客户是有海外资产的国内创一代,想来香港做投资,特别是投到国际知名资产管理人管理的金融产品里。”殷哲对记者解释。


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诺亚财富联合创始人、歌斐资产创始合伙人兼CEO殷哲


2012年1月,诺亚香港获得了香港证监会批准的第1类(证券交易)、第4类(就证券提供意见)和第9类(提供资产管理)牌照。就此,诺亚打开了为中国高净值客户进入国际化多元化资产配置的大门,也成为率先在中国香港开设分支机构的中国独立财富管理机构。诺亚香港还持有保险经纪牌照、信托牌照和泽西岛信托牌照,以及金融放债人牌照,可以为满足海外客户资产流动性需求提供支持。


“香港是全球金融机构云集之地,诺亚香港获牌以后,诺亚控股实现了与更广泛的世界级金融产品集团进行合作。诺亚香港的设立,恰好给了海外高净值华人参与推动中国经济发展的机会。”殷哲讲到。


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诺亚香港的设立,恰好给了海外投资者和华人参与推动中国经济发展的机会和翘板。


诺亚香港经过8年发展,已经建立起与包括黑石、凯雷、KKR、贝莱德、合众、摩根资产、富卫、友邦、安盛等全球头部资产管理集团的良好关系,这些伙伴助力和陪伴诺亚香港的共同进步,为全球高净值华人提供服务。


在国际化的路上,诺亚除了在香港,已经在美国、新加坡、澳洲和加拿大等地实现了布局,聚焦服务当地华人客户,取得了初步的成果。


其中,诺亚新加坡私人有限公司成立于2018年,已经获得新加坡金融管理局(MAS)颁发的资本市场服务牌照(CMS),可提供交易证券和基金;证券,基金和寿险提供投资顾问服务;提供托管服务,再次扩充和完善了诺亚海外版图。


2020年初重磅上线的iNoah,是诺亚重点打造的全球资产配置平台,通过将传统业务流程线上化和建立更加标准化的服务、提升业务效能、改善客户体验。如今,iNoah平台拥有超过50家全球知名基金管理人、近千只全品类公募基金,诺亚香港专家投研团队实时筛选出当下的焦点基金。诺亚的国际化综合金融服务平台羽翼正日渐丰满。


“我们希望,当中国客户做全球配置、全球华人投资中国的时候,诺亚控股会成为他们的首选财富管理机构。”汪静波向记者表示,中国是全球经济增长速度最快的国家之一,这些华人了解中国,愿意重仓中国。


尊重常识,敬畏市场,构建新的发展动能


金融行业的本质是通过管理风险来获利。风险无法消除,只能分散。这是诺亚人持续在理解并践行的理念,无论是对于客户,投资经理,理财师还是管理层。


每个基金底层的投资项目或多或少都存在着风险,风险和收益成正比。一些当下看似低风险的项目随着经济周期和外部环境的变化,也可能产生新的风险。


汪静波对记者坦率地说,“这两年诺亚也确实碰到一些风险项目,比较多的是因为经济下行压力加大、市场环境、股价等出现了变化,导致底层资产收益不达预期。2014年和2019年,诺亚的一些基金还遭遇了欺诈,诺亚人必须要坚守‘正直诚实’的核心价值观,诚实面对真相,这是我们的底线。 ”


“2019年,‘承兴618事件’之后,在香港峰会看到静波很憔悴,我当时很心痛,非常希望她能够带领诺亚走出困境,做得更好。”诺亚的某企业家客户如此对记者说到,“诺亚这几年确实出现过一些危机事件。不过,每次诺亚都是立即行动,尽最大努力保护客户利益。这是我们愿意长期跟随诺亚的原因。”


数据显示,歌斐资产在管规模达1594亿,诺亚控股帮助客户资产配置规模达7313亿,产品收益不达预期的只有0.8%。


诺亚从成立之初,便坚守底线,从未有过资金池业务,从未做过任何期限错配,每一个产品都是单独托管,风险隔离,即便单个项目回报不达预期,风险也不会蔓延。市场频现的风险和自身遇到的几次危机,也让诺亚更加坚定地走合规、稳健、符合监管要求的发展之路。


“诺亚很真实,我们对自己的人设并不是百战百胜,而是主观上承认自己会犯错,我们要坚持做正确的事,而不是一味地迎合市场的投机和情绪。”这是汪静波与诺亚共同的选择,在产品风控的问题上,汪静波强调诺亚做到了所有产品合规托管,没有资金池,没有期限错配,没有自融,与公司账目完全隔离,“诺亚在产品端,建立的是组织能力,无论诺亚的人怎么调整,客户的资产在诺亚,和现在不会有任何区别。”


“财富管理和资产管理是朝阳行业,在保持高速增长的过程中,我们也时刻面对着市场的各种诱惑。”在汪静波和团队看来,在很多项目的处理上,无论对投资还是资产配置,正确的价值观更重要。


遭遇一些危机事件后,诺亚人反思的不仅仅是风控问题。“我们不能浪费每一场危机。‘打补丁’单点解决问题不是长久之效。过往的危机事件告诉我们,“集中度风险”是过去诺亚不够重视的,也是“非标资产”的硬伤,这个也是诺亚把“非标资产”清零的原因;帮助客户做好资产配置,降低集中度风险,是财富管理机构,必须要做的服务。


汪静波解释道,“我们反思后,从2019年下半年开始砍掉了大部分的非标信贷类业务,将消费金融和集中度较高的产品全部提前到期,大约500亿,这个比例占2018年募集量超过2/3,在大家看来这是极不可思议的,提前到期会直接影响我们的管理费收入。”当时诺亚CFO还将此举比喻为“一家卖苹果手机的店,突然不卖手机只卖iPad了。”但在汪静波看来,既然这条产品线错了,就要整体改。


事实上,确实像汪静波所认为的“每件事情的发生都隐藏着一些上帝的礼物。”改变后的诺亚控股,全面进入标准化资产领域,坚定实施从营销规模驱动到投资研究能力驱动的范式转变。截至2020年二季度,转型前非标类固收产品在募集量中的份额已经完全被标准化产品替代。


2020年下半年,诺亚将进一步明确公司是全球开放产品和销售渠道双轮驱动。产品端,诺亚打通公、私募,建立筛选标准,给基金管理人和基金产品打标签,通过数字化筛选和识别优秀的基金产品;客户端,更多地理解客户需求,识别优秀的理财师,构建完整的客户需求数据库,为客户创造长期价值,拥抱波动的净值化时代的全面来临,进入净值型、组合型、标准化资产的市场,在对的时间,把对的产品,精准匹配给对的客户,全面推进数字化转型,这是诺亚新的战略焦点。


金融是管理风险的行业,财富管理和人性很近、和金钱也很近,这意味着从业者要承担很大的责任和压力。诺亚坚持做到资产隔离、风险分散,坚守底线、勤勉尽责,在问题发生时,正视面对、实事求是,追求真相,快速机动、坚持以客户利益最大化为原则在合法合规的框架下不断跟进处理,为客户争取并制定最优的解决方案,诺亚成立了专门的不良资产处置中心,也是源于汪静波带领的诺亚核心管理层对企业经营理念、企业文化建设的初心。


客户为本,通过加强数字化能力,真正洞察客户需求,打开进入新世界的大门


财富管理行业过去可以称得上是一个“手艺活儿”,选择好的管理人和产品的过程,就是通过“买手”的审美给客户带来最佳投资体验,需要不断“如切如磋,如琢如磨”,不断提升各种触点的体验感,提高服务品质。


财富管理行业诞生至今已经有200多年的历史,在很长的时间内,财富管理机构的运营模式始终如一,但近20年尤其是近几年,传统业务模式逐渐瓦解,互联网和科技的进步让信息更加透明,财富管理机构数字化能力成为了必备,客户的价值主张从股票债券变为私募股权、被动投资、ESG,互动模式从人和人的交往变为屏和屏的交往。


进入新世界,汪静波在诺亚内部倡导了一场自下而上的深刻的客户访谈活动,所有高管无论是前台还是中后台,甚至是品牌、人力都必须上阵面对面访谈客户,增加对客户理解的体感,聆听客户的声音,了解客户的真正需求。调研活动充满了诺亚的求知欲,往往一个访谈是从“您对服务您的理财师有什么不满?或者,哪些服务是诺亚应该提供但是还没有为您做的?”这些极其尖锐的问题开始。


“这不只是一次偶发的问卷调查,未来会成为诺亚的一项纪律。做财富管理,我们必须理解客户的真正需求。访谈过程中,我们发现自己对客户的认知与过去很不一样,行业在发展,客户也在进步,客户的成长速度比我们更快。”殷哲对记者讲述,最近好似回到了创业之初,亲自谈客户做业务的日子。“至少访谈5个重要客户,每个客户2小时以上,这是公司对我们的KPI。”


诺亚的客群多为高净值人士,以创业成功的企业家或者企业高管为主,且普遍为长线投资者,对金融本质和理财有较深入的认知,对相对复杂的金融产品的接受度较高。


基于行业洞察,诺亚控股将客群的评估模型划分为三类:第一类,全权委托的超高净值客户或者高净值客户,他们需要投资经理来帮助其定制化服务;第二类,需要咨询但是会自主决策,这类客户需要理财师服务,但仍然是产品驱动的,这也是诺亚主要的客户群体,也是市场私人银行的主流客户;第三类,具有一定金融知识的在线自主决策客户,能够主动搜索信息并进行投资。


值得一提的是,黑卡客户和家族客户是诺亚客户体系的中等级最高的客户群体,二八效应很明显,截至2020年第二季度,诺亚控股黑卡客户数超过900人,人均AUM大约在9100万人民币。2019年,诺亚成立了“要客中心”以服务超级客户,持续提升黑卡客户转化率。


很多客户在诺亚留存了10年甚至更长的时间,超长期的粘性,一方面是由于私募股权基金是诺亚过去给客户配置的主流产品,另一方面,也来自于诺亚很重视和存续客户沟通环节的品质。


2020年,诺亚二季度投资人沟通会,为了更好地跟踪项目进度,在新冠疫情的情况下,诺亚控股经过16次项目跟踪尽调才完成;为了让电话沟通会议更贴近投资人与理财师的关注焦点,内部预演试讲达12场。要知道,一场流畅的“诺亚追踪”电话会议前后要准备30天以上。


筹备前期,研究中心先提交城市信息简报与宏观经济变化;会议前30-20天,产品中心与GP确定会议时间,完成项目实地考察与调研拜访;会议前10天,发言稿完成,发出第一次通知;会议前7-5天,联手风险部门和研究中心进行内部反馈;会议前3天,业资中心通过区域反馈理财师与客户参会意愿和问题搜集;会议前一天,发出电话会上线提醒;会议后3天,完成季度电话会议纪要。


在这背后,产品中心的诺亚同事需要完成很多细节动作,包括安排参会人员、报告收集、场地预约、设备检测、时间调控、人员培训、与会身份确认、上线率统计、满意度调查以及电话回访等工作。


“对于像诺亚控股这样的高端财富管理机构,如何持续的洞察和挖掘高净值客户的痛点,持续满足日益提升的综合化和个性化的财富管理需求是非常关键的。”殷哲说。


从引进麦肯锡到深入学华为,诺亚的组织保持最大的学习力和灵活性。


“曾经一位美国的投资机构对我们说,看诺亚的财报感觉里面是有灵魂和灵气的。我们的组织也一直保持着极强的成长性和学习力。”汪静波谈及组织发展时表示:“现在的诺亚正处于变革转型期,也会面临所有企业转型期共有的问题。我们在2020年重构和升级组织能力,通过搭建更强有力的数字化中后台为前线赋能,开拓新的发展空间。”


回顾诺亚十五年发展历程中的组织变化,有几个较为重要的里程碑。


2010年,诺亚在美国纽交所上市,从成立不足5年的民企一跃成为上市企业,且上市后的诺亚迅速开始国际化发展,这对组织和人才的能力都提出了新的要求。2012年9月,诺亚引入麦肯锡战略咨询团队,为诺亚的未来五年发展规划制定提供咨询建议,麦肯锡的服务给诺亚的战略框架打造以及制度修补提供了外力,特


别是在诺亚精英理财师团队打造方面。


2018年11月,经过1000多人投票,诺亚发布了新的使命愿景“用智慧财富温暖人生”。新的愿景体现了诺亚控股通过对专业精神及卓越品质的不懈追求,要成为最理解客户需求、最值得客户信赖的成长伙伴。


2019年起,迎接变革转型的诺亚,面对环境与自身发展的挑战,汪静波从自身做起,带领团队学习华为和阿里的管理机制与人力资源发展策略,引入本土化的咨询机构与专业顾问,重新梳理公司治理结构、管理流程和数据化科技平台等。


人是组织最宝贵的资源。诺亚一直重视人才发展和员工培养,诺亚内部专门建立了“诺亚大学”,包含内容丰富的课程体系,涉及到公司的价值观、各业务板块发展情况、条线基础知识、不同类别产品的介绍、最新投资热点解读和理财知识等,员工可以随时学习选用、持续提升专业水平。


以诺亚旗下歌斐资产为代表,为配合人才发展并鼓励员工自主提高专业能力,歌斐资产制定了CFA持证人员会员年费报销制度,从2019年10月开始公司及其子公司已获取CFA证书的全体大陆员工都可以申请全额报销CFA的会员年费,以此激励内部员工的专业化晋升热情。


在汪静波看来,现在中国的财富管理市场(企业)发展,相当于美国80年代初的状态,真正好的公司会越来越壮大,行业头部效应愈发明显。“而诺亚能否保持进步、不断提升组织能力,成为行业佼佼者,在于能否持续提升公司组织化运营能力和管理能力,关键要看员工的个人能力是否可以沉淀在企业组织体系中。”


坚定和持续推进诺亚数字化转型


过去20年财富管理行业的颠覆性变化,都源于数字化浪潮的迅猛发展和年轻化客户的崛起。“财富管理公司庞大和优质的线下理财师队伍是互联网公司望尘莫及的巨大资源,以数字化手段、标准化服务流程可以突破产能天花板。”所以,如何以数字化的线下标准动作,全流程、全天候赋能理财师,是诺亚未来成功的关键。如果财富管理机构不具备全面数字化能力,就无法及时满足客户需求,那么将没有客户愿意把财富交给他们管理。


在渠道端要实现数字化过程管理,叠加线下专业投顾服务,从而满足高净值客户深度资产配置服务的需求,这其中包括理财师管理和客户需求及行为的数字化;产品端要做到产品筛选能力数字化、投研能力数字化和产品存续数字化;客户端要提升空中渠道服务,标准化作业流程,提供真人在线投顾服务,优化自助下单体验,差异化在线B2C体验。通过大数据技术对客户需求进行分层,提前触达和理解客户需求,提供差异化产品,实现财富、资管、投资三者的深度协同。


将诺亚运营15年的基本功全面数字化是一个艰巨的系统工程,但诺亚人已经达成统一的共识——即“诺亚科技能力提升和数字化转型是每一个诺亚干部不可推卸的责任和担当”。未来,将持续加强科技队伍的建设,从而使科技人才更好地服务于业务,打造全球一流的“诺亚智能”。


与投资者共成长,做有温度的专业金融


“我们认为,有一群有成熟投资理念的客户,这个行业才会出现真正有影响力的大公司,也才能真正可持续地发展。这也是我们的奋斗目标,诺亚能够成为一个百年基业的公司——陪伴客户三代人的成功。”汪静波坚定地告诉记者。


财富管理行业跟其他行业不一样,绝大多数时候,客户无法简单通过体验来判断产品和服务和优劣;不只是客户、监管者,从业者都可能无法在投资的当下判断资产管理行业产品和服务的质量水平。


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超级面对面、诺亚大学、公开课;领军者峰会、暧暧华光人文系列讲座、线上线下精品课程;诺亚人始终坚持与客户共同成长。


目前,中国很多超高净值客户,投资理念还处在初期,对金融认知尚未完全成熟。“投资者教育这件事‘任重而道远’,但我们必须做。如果我们的客户理念不成熟,等同于我们做的财富管理就是一件没有信仰、没有灵魂的事情,对于客户与公司来说风险也会很大。”汪静波对记者表示。


以诺教育是诺亚财富旗下在市场上率先进行金融创新服务、投资者教育的企业单位,重点服务全球超高净值华人客户以及成长中的中产阶级与白领精英,同时也培训合规的理财师。


针对企业主学习,以诺课程涵盖财富管理、投资品类、企业经营、心智成熟等,围绕中国高净值客户每段财富人生的成长需求,精心设计与金融投资理财相关的课程体系。


自2014年成立至今,以诺教育已陪伴超过10000名客户,在中国、美国、日本、以色列、德国、瑞士、西班牙、肯尼亚、冰岛、新加坡等国家进行参访学习。与以诺合作的院校机构包括耶鲁大学、杜克大学、斯坦福大学、沃顿商学院、以色列希伯来大学、以色列特拉维夫大学、新加坡国立大学、德国慕尼亚工业大学等全球知名院校。


除此之外,在诺亚控股的支持下,以诺教育每年举办多场投资者峰会、诺亚公开课、投资下午茶等免费投资者教育课程,实现了教学形式的创新经营,并推出“喜马拉雅线上栏目”【财富学堂】【经济学家夏春的投资必修课】【CFO教你读财报】【财富进阶计划】等投资者教育专栏节目,扩大知识传播覆盖面,更贴近受教育者认知需求。从服务顶级圈层、家族、机构的学习计划,到覆盖中产阶级、个人消费者的学习需求,以诺教育步步为营,针对社会各阶层学习需求,将投资者教育事业推行到底。


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诺亚控股集团创始投资人、诺亚正行总经理章嘉玉



践行企业社会责任,用爱传递生命的意义和财富的价值


在诺亚控股集团创始投资人、诺亚正行总经理章嘉玉看来,从事财富管理行业特别需要从发心和源头上加强价值观建设,才能正本清源,长长久久地发展下去。对公益事业的投入和重视,正是体现企业价值观、社会责任的表现之一。


上海诺亚公益基金会成立于2014年,由诺亚财富发起,以“怀感恩之心,行善念之举;引富而有爱的人生,立企业社会责任”为宗旨,基金会从一开始就定位为“着重关注于心灵公益、弱势帮扶以及民政领域的其他社会福利事业”。


六年来,诺亚公益基金会顺着心灵公益和弱势帮扶两大领域做了长情的公益投入。“我们坚信改变世界,要从改变心灵开始。我们希望站在潮流前端,用爱的方式作为载体,去传递生命的意义和价值,搭建一个让人安心释放善意的平台,携手一起走得更稳、更远。”章嘉玉对记者讲述着诺亚公益的初心提到,“人生的意义在于过程而并非结果。在当下经济迅速发展的社会,不论企业还是个人,内心都应当保留一份坚持和信仰。用爱不断点亮他人的心灵,让爱的火把不断传递给他人,这是一种至善至美的信仰。选择坚守、选择理想,选择倾听内心的呼唤,才能拥有最饱满的人生。”


在具体实施上,诺亚公益在全国举办免费的室内室外心灵辅导课程,帮助人走出认知与情绪困境,走向“心智成熟”。6年间诺亚公益知名公开课“诺亚CARE”在全国数十个城市共举办了210多场公益课程,累计约2.2万名学员参与课程,4200多名志愿者参与服务,带动了4万多人次实现了累积捐赠1600余万元的募捐用于心灵公益传承。


与此同时,诺亚在弱势帮扶上,结合自身特色发展了自闭症关爱项目“星星港湾”;携手阿拉善SEE支持了“一亿棵梭梭树”、“诺亚生态方舟”两大项目,发展了自己的“诺亚心之林”、“绿孔雀专项保护”等生态扶贫公益项目;发挥平台价值支持了美丽中国、U来公益等机构的教育扶贫项目;此外还积极响应国家扶贫攻坚号召,到青海、甘肃、西藏等地实行定点扶贫。


公益慈善是企业社会责任的一个方面,但远远不止。诺亚作为金融服务机构,把“负责任投资”当做自身使命。2020年,诺亚控股正式成为联合国支持的负责任投资原则组织(简称“PRI”)签署机构,成为率先参与该计划的中国综合金融服务机构。


对于诺亚加入PRI,章嘉玉表示,“2019年以来,ESG投资理念在国内提速发展,政策监管不断加码,资本各方持续投入,然而,ESG国际标准与中国市场难言适配,A股ESG数据库等基础设施建设道阻且长,ESG产品的创新和实践之路挑战不断。通过加入负责任投资原则组织,诺亚控股立志成为中国独立财富管理行业践行ESG理念的机构,为我们的客户不断创造财富回报,同时要与我们的客户一同创造社会价值。”


写给未来——对诺亚而言,最大的竞争对手是这个时代


“在中国,财富管理市场很大。不管是中美关系影响,还是国内新旧动能转化需求提升,对中国财富市场的挑战都是巨大的。”汪静波告诉记者,未来中国财富人群会有越来越多的资产管理需求,但是如何保护住客户的第一桶金,帮助客户保值增值,让客户获得长期稳定的投资收益,这很重要。而更为关键的是要科学、健康地实现财富长期增值保值。


未来,中国高端财富管理市场正在发生一些重要的变化。


第一、创一代正在向下一代交接传承企业或财富,催生了全面家族财富管理的需求。一方面,因为金融市场复杂性和自身事务的繁忙,对通过全权委托实现资产的长期投资产生需求;另一方面,借助保险、信托等实现财产的保障与传承的需求在显著增加。


第二、越来越多的高净值人士接受科学的资产配置理念。目前,有57%的高净值人士将私募股权投资作为主要配置资产,其中有70%的人士计划增加配置。


第三、不少高净值人士已度过财富积累时期,越来越关注生活品质的提升,尤其是健康、教育与慈善等。


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诺亚控股创始人、董事局主席兼CEO汪静波


“每个企业发展过程中都会遇到行业的变革、面临新的外部发展环境,有能力定义未来的企业才是真正具有竞争力的。”汪静波说到:“对诺亚控股来讲,必须了解在数字化环境下,有很多的不确定、不连续性的,不能只是传承过去,我们更重要的事情是要面向未来。同时我们也坚信,无论机器变得如何智能和强大,人与人之间的互动、信任和个性化关系仍然十分重要,尤其是对需求复杂的富裕阶层而言。”


现在,财富管理行业到了一个新的转折点,诺亚同样站上了一个新的起点。中国财富管理行业已经在监管的逐步规范下,迈入正轨。站在2020年改革之年,诺亚将从组织能力建设、客户洞察、流程再造、数字化/体系化能力建设等多个方面推动改变,以更适应新环境下的中国财富管理和资产管理。


正如诺亚掌门人汪静波所言:“未来的财富管理市场是万亿级的,标准化的春天才刚来临。诺亚有勇气和有实力迎接新的机遇和挑战。诺亚控股这艘全球化财富管理的‘方舟’,终将驶向更远的未来。”

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